Úvod do financí - KMA/ÚF

 Jihočeská univerzita v Českých Budějovicích,   Pedagogická fakulta,   katedra matematiky

Stavební spoření

Stavební spoření je forma spoření, která spojuje v jeden celek spoření a poskytnutí účelového úvěru.

Stavební spoření je účelové spoření spočívající:

  • v přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření,
  • v poskytování úvěrů účastníkům stavebního spoření,
  • v poskytování příspěvku fyzickým osobám (státní podpory) účastníkům stavebního spoření.

Uzákoněno v r. 1993 schválením zákona č.96/1993 Sb.
Patří k nevýhodnější a nejstabilnější investici (z hlediska drobných investorů).

V ČR je 6 stavebních spořitelen:

  1. Českomoravská stavební spořitelna
  2. ČS stavební spořitelna
  3. Všeobecná stavební spořitelna
  4. Raiffeisen stavební spořitelna
  5. Wustenrot stavební spořitelna
  6. HYPO stavební spořitelna (31. 10. 2008 bylo završeno spojení HYPO stavební spořitelny a Raiffeisen stavební spořitelny. Nástupnickou společností se stává Raiffeisen stavební spořitelna a.s.)

Peněžní toky v systému stavebního spoření

Výhody stavebního spoření:

  • z výnosů se neplatí daň,
  • 15 % státní podpora (25% státní podpora u smluv uzavřených do 31.12.2003),
  • úročení vkladu zpravidla 2% (u smluv uzavřených do 31.12.2003 od 1-4 %, např. stavební spořitelna České spořitelny má 3 %),
  • nezávislost na kapitálovém trhu (úrokové sazby z vkladů i úvěrů jsou pevné po celou dobu trvání vztahu),
  • zvýhodnění klientů, kteří nečerpají úvěr,
  • úspory jsou ze zákona pojištěny,
  • nízký úrok z úvěru ze stavebního spoření - úvěr poskytován s pevnou úrokovou sazbou 4 - 6 % p.a.,
  • možnost získání překlenovacího úvěru,
  • jeden klient může mít více smluv o stavebním spoření,
  • klientem může být každý, kdo má přiděleno rodné číslo a trvalý pobyt v ČR, tedy i občan jiného státu,
  • pokud nebudete čerpat úvěr, po 6-ti letech spoření si můžete použít uspořenou částku na cokoli a případně získat i úrokové zvýhodnění,
  • při čerpání úvěru stavebního spoření a překlenovacího úvěru je možné odepsat zaplacené úroky ze základu daně z příjmu,
  • věk 0 až neomezeno - spoření není omezeno věkem, každý člen rodiny může spořit a získat státní podporu.

Nevýhody stavebního spoření:

  • spořící fáze min. 6 let,
  • relativně vysoké úroky u překlenovacích úvěrů,
  • při ukončení stavebního spoření bez čerpání úvěru do /šesti let od uzavření smlouvy ztráta záloh státní podpory.

Na stránce http://www.mesec.cz/bydleni/stavebni-sporeni/ můžeme najít následující kalkulačku, pomocí níž zjistíme, kolik nám vydělá stavební spoření:

Vytvořeno s podporou grantu FRVŠ 1857/2009